Anda sudah pensiun. Bisakah Anda mendapatkan hipotek – dan haruskah Anda melakukannya?
Pindah ke tempat baru ketika Anda pensiun bukanlah hal yang aneh. Namun memutuskan apakah akan mengambil hipotek baru untuk membeli rumah adalah masalah besar.
Sebagian besar kehidupan finansial Anda berubah seiring transisi Anda dari gaji tetap ke pendapatan tetap dan variabel serta gaya hidup baru. Jadi, menambah utang dalam jumlah besar bukanlah hal yang mudah.
Hal ini terutama berlaku saat ini karena suku bunga hipotek berkisar sekitar 7% dan harga rumah terus meningkat. “Setiap kali Anda berhutang, Anda meningkatkan risiko dalam situasi Anda,” kata perencana keuangan bersertifikat yang berbasis di Illinois, Jim Stork.
Lebih dari sepertiga (35%) pembeli rumah tahun lalu berusia antara 59 dan 98 tahun, menurut data dari National Association of Realtors. Dalam kelompok tersebut, mayoritas membiayai pembelian mereka.
Apakah mengambil hipotek baru masuk akal bagi Anda bergantung pada banyak faktor, termasuk bagaimana membuktikan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda memiliki risiko kredit yang baik, ditambah perasaan Anda tentang utang dan biaya pemeliharaan rumah yang berkelanjutan.
Untuk mendapatkan hipotek, usia Anda tidak akan menjadi faktornya, tetapi pendapatan Anda akan menjadi faktornya
Jika Anda khawatir bahwa Anda mungkin kurang menarik bagi bankir hipotek karena Anda telah mencapai usia pensiun, ketahuilah bahwa mendiskriminasi siapa pun yang mengajukan hipotek berdasarkan usia adalah tindakan ilegal.
Anda sudah pensiun Bisakah Anda mendapatkan hipotek ?
Fokus utama pemberi pinjaman adalah pada kemampuan Anda membayar kembali hipotek Anda dengan berbagai sumber pendapatan non-gaji.
“Saat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek, semuanya didasarkan pada pendapatan. Anda,” kata Melissa Cohn, wakil presiden regional di William Raveis Mortgage.
Itu, dan tentu saja hutang apa pun yang Anda miliki akan menyerap penghasilan Anda, tapi kita akan membahasnya sebentar lagi.
Sumber pendapatan yang dipertimbangkan pemberi pinjaman, tanpa gaji rutin, meliputi: tunjangan Jaminan Sosial, pendapatan pensiun atau anuitas, tunjangan pasangan, pembayaran cacat tubuh, bunga dan dividen, serta 401(k) atau IRA Anda.
Jika sebagian dari penghasilan Anda tidak dikenakan pajak, pemberi pinjaman mungkin menganggapnya bernilai 25% lebih banyak. Fannie Mae menawarkan contoh ini: Katakanlah 15% dari tunjangan Jaminan Sosial bulanan sebesar $1.500 bebas pajak. Itu berarti $225 darinya tidak akan dikenakan pajak ($1.500 x 15%). Dan 25% dari jumlah itu menghasilkan $56 ($225 x 25%). Sehingga $56 dapat ditambahkan ke jumlah pendapatan Jaminan Sosial seseorang yang memenuhi syarat ($1,500 $56 = $1,556).
